HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es. Cuando se vuelve un desafío mantener un control sobre los pagos de diferentes préstamos, la reunificación puede simplificar la administración de las finanzas. Dependiendo de la cantidad de deuda a reunificar y del perfil de riesgo del solicitante, puede ser necesario proporcionar una garantía adicional, como un avalista o una propiedad como colateral. Así que una vez que se liquide el adeudo, el ahorro debería quedarse como un hábito y el beneficio no será terminar de pagar una deuda, ahora podrás utilizar ese ahorro con fines más rentables como ahorro para el retiro o comenzar a invertir tu dinero. Financiar sus proyectos con nuestros préstamos online es muy rápido y sencillo, sólo tiene que realizar su solicitud de préstamos a través de nuestra web para conseguir cualquiera de nuestros créditos. Sin desplazarse de su casa y sin cambiar de banco podrá cumplir sus sueños con los préstamos Cetelem.
Echémosle un vistazo ahora al proceso de reunificación, sus gastos, ventajas, inconvenientes y requisitos. El camino hacia la reunificación de nuestras deudas no es especialmente complicado, aunque sí requiere del estudio de nuestro caso por parte de la empresa mediadora. Esta analizará nuestras deudas, los intereses que estamos pagando y los plazos de amortización que tenemos por delante para, una vez aprobada la operación, comenzar a negociar con las diferentes entidades bancarias las nuevas condiciones de pago. El camino hacia la reunificación de las deudas no es especialmente complicado, aunque sí requiere del estudio de cada caso particular por parte de la empresa mediadora. Esta analizará las deudas, los intereses que se están pagando y los plazos de amortización que hay por delante para, una vez aprobada la operación, comenzar a negociar con las diferentes entidades bancarias las nuevas condiciones de pago. Cuando el proceso esté en marcha, se cancelarán todos nuestros préstamos e hipotecas para reunificarlos en una sola hipoteca con las nuevas condiciones previamente negociadas. Esta nueva hipoteca sumará el total de nuestras deudas pendientes y tendrá tanto un nuevo tipo de interés como un nuevo plazo de amortización, habitualmente más largo para reducir así la cuota mensual que tendremos que pagar.
Información financiera
Es decir, se reúnen deudas para reducir de manera considerable lo que pagamos al mes, a costa de incrementar el plazo de amortización y, por tanto, el coste final de la operación debido a los intereses. La reunificación de deudas consiste en agrupar varias deudas y quedar pagando una sola cuota, más baja que la sumatoria de todas ellas, adquiriendo un nuevo crédito bajo nuevas condiciones de tasa de interés y plazo. Esta operación se puede realizar a través de entidades bancarias o empresas intermediarias, por lo que en el siguiente post destacaremos qué bancos ofrecen reunificación de deudas en México. Esta forma de afrontar el pago de nuestras deudas la pueden gestionar empresas especializadas, denominadas mediadoras, que permiten unificar préstamos e hipotecas que tengamos con diferentes entidades bancarias o con diferentes tipos de interés. También se pueden reunificar las deudas a través de una entidad bancaria con la que tengamos la mayoría de préstamos o hipotecas pendientes.
�C�mo funciona la reunificaci�n de deuda? Pon en orden tus finanzas
Vamos a poner un ejemplo práctico para conocer el efecto de una reunificación de deudas en la cuota y en el total de la deuda. Juntar nuestras deudas en una sola implica una serie de gastos que conviene tener en cuenta, más allá del coste en intereses que hemos mencionado anteriormente. El auge del comercio electrónico está propiciando el crecimiento de nuevas formas de pago que buscan captar a diferentes perfiles de consumidores con necesidades diversas, entre las que se encuentra el pago fraccionado. La fórmula ‘Buy Now, Pay Later’ tiene sus ventajas, pero también algunos inconvenientes que es necesario conocer para no poner en peligro la salud financiera.
Préstamos personales e hipotecas
Este pequeño sacrificio puedes destinarlo para ahorro, y verás como poco a poco mejorarás tu situación. También es indispensable que averigües todo lo necesario sobre la institución financiera en la que tienes interés. Mariana se sintió desesperada cuando comenzó a dejar de pagar 2 de sus 4 tarjetas de crédito. El olvido por las fechas de corte y la falta de disciplina para solo gastar en aquello que su salario podría cubrir, la llevó a pensar que sus deudas serían impagables, pues cada mes solo alcanzaba a cubrir los intereses. Los expertos calculan que el límite de la capacidad de endeudamiento de una persona se sitúa entre un 35 y un 40 % de sus ingresos netos mensuales.
Cómo pasar de pagar varias cuotas mensuales a una sola
Y es que, pocas entidades de crédito están dispuestas a prestar dinero a un cliente que no tiene propiedades y que, además, tiene dificultades para hacer frente al pago de otros préstamos anteriores. La reunificación de deudas consiste en agrupar todos los préstamos e hipotecas que tengamos contraídos en un solo préstamo. De esta forma, tan solo afrontaremos el pago de una única cuota mensual cuya cuantía será menor a la suma de las diferentes cuotas a las que anteriormente teníamos que hacer frente.
¿Por qué considerar la reunificación de deudas?
El objetivo es explorar las opciones de préstamos disponibles que permitan consolidar las deudas bajo un solo préstamo con un TAE o TIN quizás más bajo. La reunificación de deudas es el mecanismo financiero mediante el cual se consolidan múltiples deudas en un solo préstamo, facilitando así el proceso de pago. Este método le permite a los deudores realizar un único pago mensual, que a menudo es de menor cuantía, pero, se extiende durante un período más largo, lo que a veces resulta en un costo total más alto debido a los intereses acumulados. Se trata de una soluci�n muy efectiva para aquellas personas que tienen muchas deudas y est�n luchando por hacer frente a los pagos mensuales. Al consolidar todas las deudas en una sola, puedes obtener una serie de beneficios, como una cuota mensual m�s baja, una simplificaci�n de pagos y un mejor control financiero. La reunificaci�n de deuda es un proceso que te permite consolidar todos tus pr�stamos y deudas en uno solo. B�sicamente, se trata de agrupar todas tus deudas en una sola cuota mensual, lo que puede facilitar mucho tu situaci�n financiera, ya que esta cuota ser� inferior a la suma de todas las deudas a las que tienes que hacer frente.
Cuando esto sucede, lo recomendable es acudir a la entidad financiera que nos concedió el préstamo para buscar alternativas como refinanciar la deuda, alargar el periodo de devolución o, incluso, negociar un periodo de carencia. Tras seleccionar la mejor opción de préstamo personal, el siguiente paso es formalizar la solicitud. Se puede reunificar en una sola gran parte de las deudas no aseguradas, como tarjetas de crédito, préstamos personales, deudas con tiendas departamentales, además de otras. Los beneficios de la consolidación de deuda implica unificar fechas de corte y pago, así como comisiones anuales.
Cómo conseguir un crédito online al instante
- Estas cargas económicas pueden abrumarte al no saber cómo cubrir tus pagos, debido a que tu salario no basta y seguro que deseas evitar aparecer en la categorización negativa del buró de crédito.
- Esta opción sólo está disponible para aquellos deudores que tengan un vivienda en propiedad y ésta no tenga una hipoteca previa (o quede muy poco por pagar de una hipoteca anterior).
- Cuando el proceso esté en marcha, se cancelarán todos nuestros préstamos e hipotecas para reunificarlos en una sola hipoteca con las nuevas condiciones previamente negociadas.
- Y es que, en estos casos, el banco tiene la seguridad de que en caso de no hacer frente a los pagos, siempre puede utilizar el inmueble como garantía.
- Un buen historial crediticio aumenta las posibilidades de obtener condiciones más favorables en el préstamo de reunificación, como una menor tasa de interés.
Cetelem, su banco de crédito especialista en préstamos personales, le ofrece la mejor solución económica para sus necesidades. La reunificación de deudas es un proceso muy caro, por eso hay que analizarlo detenidamente para estar seguros de que merecerá la pena. Eso sí, podemos incluir el coste de estas operaciones en el total de la nueva hipoteca, lo cual evitaría el desembolso instantáneo de una gran cantidad de dinero. Una de las reparadoras de crédito que ofrecen su servicio a los mexicanos con sobreendeudamiento para ayudarlos a reunificar las deudas y liquidarlas es Cura Deuda, una empresa que ofrece un modelo de pago basado en el ahorro. Este mecanismo permite al usuario responder frente a un solo acreedor por el total de la cantidad que deba y renegociar las condiciones del préstamo para que las cuotas sean asumibles. Reducir el número de pagos mensuales y posiblemente disminuir la cantidad pagada cada mes alivia considerablemente la presión financiera, ofreciendo un respiro en la gestión y reduciendo el estrés asociado con altos niveles de deuda. Si estamos estresados o agobiados, no logramos concentrarnos y por ende, tenemos menos posibilidades de tomar decisiones que sean correctas.
Se trata de un recurso, con sus pros y sus contras, para poner algo de orden cuando se tiene un número importante de deudas. Consolidar o reunificar créditos consiste en transformar una serie de pagos dispersos con plazos de amortización e intereses distintos en una sola cuota. Aunque puede suponer un desahogo mes a mes, la reunificación de la deuda suele conllevar un sobrecoste. Muchos anuncios de entidades bancarias o de crédito ofrecen rebajar la cuota mensual de los préstamos gracias a la reunificación de deudas. La idea es que juntando todo lo que un particular debe en una sola entidad es posible pagar menos en total o, al menos, en cada cuota.
Con la reunificación de deudas, puedes unir todos tus préstamos al consumo en uno y pagar una única cuota al mes. Gracias a Cetelem puedes refinanciar todos tus créditos y pagar una única mensualidad que pueda resultar inferior a la suma de mensualidades que pagas actualmente ampliando el plazo de devolución. Con nuestro simulador puedes realizar una estimación de la financiación de tu reunificación de deudas. Siempre pensando en ti, con Cetelem, para reunificar tu deudas no tendrás que cambiar de banco.
Estas cargas económicas pueden abrumarte al no saber cómo cubrir tus pagos, debido a que tu salario no basta y seguro https://kreditos.mx/confiables-y-seguros/ que deseas evitar aparecer en la categorización negativa del buró de crédito. Antes de realizar una reunificación es importante analizar todos los costes a los que se tienen que hacer frente. Conocer las ventajas y desventajas de esta herramienta es primordial para el cuidado de nuestras finanzas personales.
¿Cómo funciona la reunificación de deudas?
- Si gestionas correctamente la reunificación de deudas y cumples puntualmente con los pagos, podrás mejorar tu historial crediticio.
- Cuando se trata de administrar nuestras finanzas personales, las tarjetas de crédito pueden ser…
- La reunificación permite pagar una sola cuota mensual, cuyo importe será menor que la suma de las que pagábamos previamente.
- Siempre es necesario presentar documentación detallada que incluye estados de cuentas remuneradas bancarias, nóminas, declaraciones de impuestos y cualquier otro documento que demuestre la estabilidad y capacidad financiera.
- En este caso, el cliente tendría que asumir el coste del nuevo préstamo, con sus intereses, además de revisar las condiciones de los que se fueran a liquidar.
Suele ser más ventajosa cuando se tiene hipoteca, ya que las condiciones de interés son mejores que las de un préstamo al consumo, según los expertos. En España, más de la mitad de las reunificaciones (el 58,1%), se hace a través de la hipoteca, según el estudio de Asufin. Cuando se trata de administrar nuestras finanzas personales, las tarjetas de crédito pueden ser… La reunificación de deudas es una de las muchas alternativas financieras estratégicas que hay para quienes se enfrentan a múltiples obligaciones crediticias. Su nombre ya dice bastante sobre de que se trata, pero de todas maneras, en el post de hoy te lo explicaremos en detalle. Si quieres aprender que es la reunificación de deudas, para qué sirve, como se logra, que ventajas aporta y que desafíos potenciales tiene, sigue leyendo. Aprecia Financiera es una entidad que centra sus esfuerzos en ayudarte a salir adelante con tus proyectos y emergencias financieras.
Agrupar la cuantía de todos los préstamos en uno solo puede ser una buena opción para quienes suponga un esfuerzo excesivo la devolución de las deudas contraídas. La reunificación permite pagar una sola cuota mensual, cuyo importe será menor que la suma de las que pagábamos previamente. A cambio, se incrementa el plazo de amortización, y, por tanto, el coste final de la operación debido a los intereses. Las hipotecas tienen generalmente mejores condiciones para el deudor que un préstamo personal o al consumo. Y es que, en estos casos, el banco tiene la seguridad de que en caso de no hacer frente a los pagos, siempre puede utilizar el inmueble como garantía.
Cómo funciona una reunificación de deudas
Si lo que se va a solicitar es un préstamo personal, puede que te compense hacerlo directamente, sin necesidad de recurrir a intermediarios. Con herramientas como el comparador de préstamos personales de Rastreator puedes acceder a varias ofertas de distintos bancos y otras entidades de crédito. En este caso, se solicita uno de estos productos por el valor total de todas las deudas acumuladas, suficiente como para cancelar todos los préstamos que el particular hubiera suscrito anteriormente. En este caso, el cliente tendría que asumir el coste del nuevo préstamo, con sus intereses, además de revisar las condiciones de los que se fueran a liquidar. Y es que, muchos productos financieros tienen gastos de subrogación o cancelación, o existe la obligación contractual de hacer frente a los intereses que se haya comprometido a pagar en caso de cancelación. Por eso, es posible que al reagrupar la deuda el total del montante a pagar crezca considerablemente puesto que hay que añadirle estos gastos adicionales.
La primera fórmula supone agrupar todos los préstamos bajo un mismo paraguas y pagar una sola cuota. Mientras que la segunda opción busca revisar y cambiar las condiciones de un préstamo concreto para lograr un mayor plazo de devolución o una tasa de interés menor. Recuerda que si escoges la opción de un crédito con garantía hipotecaria, nómina o personal, debes usar el dinero exclusivamente para pagar tus deudas, no para gastarlo en otras cosas y al final terminar peor que antes. Por último, te recomendamos hacer la negociación por tu cuenta con la entidad financiera, de ser posible, ya que al contratar una empresa que lo haga por ti deberás pagar por sus servicios, lo que se traduce en más deudas. El mecanismo de reunificación de deudas significa agrupar todos los créditos en un único préstamo que al deudor le permitirá concentrar sus energías en pagar cada mes una mensualidad única, en vez de preocuparse por pagar a dos o más acreedores distintos. Una vez se tiene claro el estado financiero del momento, lo más recomendable es buscar la orientación de expertos en reunificación de deudas o consultar con distintas entidades financieras.
Por otro lado, si no se tiene hipoteca y no se quiere poner en juego la vivienda, es probable que la entidad financiera pida algún tipo de aval. “En este caso, la cuota final no superará el 30% del salario de quien pide la reunificación”, añade el experto. Al consolidar las deudas en un solo préstamo, es posible negociar un TIN o TAE más bajo en comparación con las tasas individuales de los préstamos anteriores. De esta forma es posible lograr un ahorro considerable en el pago de intereses a lo largo del tiempo. También existen entidades que pueden reunificar tus deudas en lugar de los bancos tradicionales.
Cuota
Pero antes de optar por esta alternativa debe analizarse la tasa de interés que ofrece la institución financiera, para que sea más baja de lo que se paga con las deudas por separado. El proceso de reunificaci�n de deuda implica evaluar tus deudas, establecer un presupuesto realista a tus capacidades econ�micas, negociar con tus acreedores y consolidar tus deudas en una sola. Es importante contar con profesionales que puedan asesorarte para encontrar la opci�n que mejor se adapte a tus necesidades. Si no se maneja adecuadamente, la reunificación de deudas puede llevar a un ciclo continuo de endeudamiento, recuerda que, este método implica asumir una nueva deuda a fin de cuentas. Este ciclo suele suceder cuando los deudores, al ver aliviada su carga mensual inicialmente, incurren en nuevas deudas, lo que les lleva a una situación financiera aún más complicada a largo plazo. La reunificación de deudas permite centralizar múltiples pagos en un único préstamo, facilitando la gestión del presupuesto mensual, lo que resulta en una mejor visibilidad del flujo de caja y una planificación financiera más eficaz. Si una tercera persona está dispuesta a responder con sus bienes e ingresos de que el deudor podrá pagar su deuda, el banco puede cambiar de opinión.
